Dein Gehalt finanziert dein Leben heute. Wer finanziert es später?
Die gesetzliche Standardrente liegt bei 48 Prozent des Durchschnittslohns. Dieser Wert gilt für jemanden, der 45 Jahre lang durchschnittlich verdient hat. Gesetzlich festgeschrieben ist er nur bis 2031, danach sinkt das Rentenniveau nach den Berechnungen der Rentenversicherung weiter.
Wer seinen Lebensstandard im Alter halten möchte, braucht deshalb ein zweites Standbein, das unabhängig von der gesetzlichen Rente Einkommen erzeugt. Entscheidend ist, mit welchem Werkzeug du es aufbaust.
Sparkonto
Dein Geld bleibt jederzeit verfügbar. Liegen die Zinsen unter der Inflation, verliert es allerdings Jahr für Jahr an Kaufkraft.
Du sparst alleinETF-Sparplan
Ein solider Baustein mit breiter Streuung. Jeder Euro, der dort für dich arbeitet, kommt allerdings aus deinem eigenen Netto.
Du sparst alleinWie viel Mieter und Steuer bei dir übernehmen können, rechnen wir im kostenlosen Strategiegespräch mit deinen echten Zahlen durch.
Kostenloses Strategiegespräch sichernBei einer vermieteten Immobilie arbeiten vier Kräfte gleichzeitig für dein Vermögen.
Darin unterscheidet sie sich von jeder anderen Geldanlage, die Angestellte üblicherweise nutzen. Jede dieser Kräfte wäre für sich schon ein gutes Argument. Zusammen ergeben sie einen Vermögensaufbau, für den du selbst oft nur einen kleinen Teil aufbringst.
Die Miete bedient deinen Kredit.
Jeden Monat fließt die Kaltmiete in Zins und Tilgung. Über die Laufzeit trägt dein Mieter damit einen großen Teil der Finanzierung, während das Eigentum bei dir liegt.
Du nutzt Kapital, das du nicht ansparen musst.
Statt jahrelang auf ein Eigenkapital hinzusparen, finanziert die Bank den Kaufpreis und die Freundeskreis Gruppe übernimmt die Kaufnebenkosten. Jede Wertentwicklung bezieht sich trotzdem auf die gesamte Immobilie und damit auf weit mehr als deinen eigenen Beitrag.
Die Steuer beteiligt sich an deinen Kosten.
Gebäudeabschreibung, Kreditzinsen und Bewirtschaftungskosten sind als Werbungskosten absetzbar. In den ersten Jahren entsteht daraus häufig ein steuerlicher Verlust, der deine Lohnsteuer senkt.
Deine Schulden sinken, der Sachwert bleibt.
Mit jeder Rate wird deine Restschuld kleiner. Mieten und Immobilienwerte können langfristig steigen. Gleichzeitig verringert die Inflation den realen Wert deiner Schulden.
Unterm Strich baust du Vermögen in Höhe einer ganzen Immobilie auf und bringst monatlich nur die Differenz auf, die Miete und Steuer nicht abdecken. Wie groß diese Differenz bei dir ist, zeigt dir der Rechner.
Zum RechnerWas dich eine vermietete Wohnung im Monat wirklich kostet.
Wähle Kaufpreis und Steuersatz und sieh, wie viel dir das Finanzamt zurückgibt und wie Miete, Finanzierung und Steuer zusammenspielen.
Bei Angestellten mit mindestens 3.000 Euro netto liegt er meist zwischen 33 und 42 Prozent.
Nach 10 Jahren Haltedauer ist der Gewinn aus einem privaten Verkauf steuerfrei.
Modellrechnung, keine Prognose oder Anlageberatung. Annahmen: Kaufpreis 3.600 € und Kaltmiete 10 € pro m², Finanzierung von 100 % des Kaufpreises (die Kaufnebenkosten übernimmt die Freundeskreis Gruppe), Zins 5 %, Tilgung 1,3 %, Gebäudeanteil 80 %, AfA 4,5 % durch verkürzte Restnutzungsdauer laut Gutachten nach DIN EN ISO/IEC 17024 zertifizierter Sachverständiger (HypZert, DIAZert oder iZert), 0,4 % des Kaufpreises pro Jahr für nicht umlagefähige Kosten und Rücklage. Monatswerte gelten für das erste Jahr ohne Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Für die 10-Jahres-Betrachtung: Wertsteigerung 2 % und Mietsteigerung 3 % pro Jahr, Kostensteigerung 2 % pro Jahr, Gewinn vor Verkaufskosten.
Die Bank finanziert den Kaufpreis, die Nebenkosten übernehmen wir.
Bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital finanziert die Bank den vollständigen Kaufpreis. Die Kaufnebenkosten für Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch übernimmt die Freundeskreis Gruppe für dich. Ob die Finanzierung in deinem Fall möglich ist, entscheidet die Bank anhand deines Einkommens, deiner Bonität und der Immobilie.
Auszeichnungen
Drei Dinge, die du mitbringen solltest.
Wir begleiten nur Käufe, die zu deiner finanziellen Situation passen. Deshalb klären wir diese Punkte gleich zu Beginn im Strategiegespräch.
Kapitalnachweis von 10.000 €
Beim Kauf setzt du kein Eigenkapital ein. Ein Kapitalnachweis von 10.000 € zeigt der Bank aber, dass du finanziell stabil bist. Das Geld bleibt unangetastet und dient dir als Absicherung.
Mindestens 3.000 Euro netto
Damit die Finanzierung tragfähig ist, brauchst du ein regelmäßiges Nettoeinkommen von mindestens 3.000 Euro im Monat und keine laufenden Konsumkredite oder größeren Schulden.
Festanstellung in Vollzeit
Unser Konzept ist auf Angestellte in Vollzeit ausgelegt, weil Banken ihnen die besten Finanzierungsbedingungen bieten. So erreichen wir für dich die passende Finanzierung.
Ein ETF wächst mit deinem Geld. Eine Immobilie wächst mit dem Geld der Bank.
Beides sind gute Bausteine für den Vermögensaufbau. Der Unterschied liegt darin, wer das Kapital aufbringt und wer sich an den laufenden Kosten beteiligt.
Deshalb ist die Immobilie eine Ergänzung zum ETF und kein Ersatz. Fun Fact: Dein ETF-Sparplan kann sogar als Eigenkapitalnachweis bei der Bank hinterlegt werden.
Du willst wissen, wie eine Immobilie neben deinem ETF in deine Vermögensplanung passt? Wir zeigen es dir an deiner eigenen Situation.
Kostenloses Strategiegespräch sichernDu kaufst aus geprüftem eigenem Bestand und wirst bis nach dem Kauf begleitet.
Geprüfte Immobilien aus eigenem Bestand
Jede Wohnung wird wirtschaftlich, baulich und mietrechtlich geprüft, bevor sie in unser Portfolio kommt. Bewertet wird sie von zertifizierten Gutachtern nach ImmoWertV.
Finanzierung über unser Bankennetzwerk
Wir bereiten deine Unterlagen auf und stimmen die Finanzierung mit unseren Bankpartnern ab, auf Wunsch ohne Eigenkapitaleinsatz.
Begleitung bis zur Vermietung
Kaufvertrag, Notartermin, Übergabe und Mietverwaltung laufen über uns. Für diesen Service sind wir vom TÜV zertifiziert.
Mehr als 700 Menschen sind diesen Schritt mit uns gegangen.
Vom ersten Gespräch bis zur eigenen Immobilie in vier Schritten.
So lange dauert es im Schnitt vom ersten Gespräch bis zu deiner eigenen Immobilie.
Strategiegespräch
Wir lernen deine Ziele und deine finanzielle Ausgangslage kennen und prüfen, ob eine Immobilie für dich sinnvoll ist.
Finanzierung klären
Wir bereiten deine Unterlagen auf und stimmen die Finanzierung mit unseren Bankpartnern ab.
Passende Immobilie
Aus unserem geprüften Bestand wählst du gemeinsam mit uns die Wohnung aus, die zu deiner Rechnung passt.
Notar und Übergabe
Nach dem Notartermin übernehmen wir Übergabe und Mietverwaltung. Ab dann fließt die Miete.
Nach dem Notartermin bist du Teil des Freundeskreises.
Auf unseren Kamin-Abenden, Events und in regelmäßigen Live-Runden mit Tobias Bräunig und Fabian Rausch triffst du Menschen, die denselben Weg gehen. Wer nach der ersten Wohnung weiter aufbauen möchte, bekommt hier die Grundlage für die nächsten Schritte.
Einmal im Jahr trifft sich der ganze Freundeskreis.
Beim großen Kundenevent stehen Austausch, neue Impulse und gemeinsames Lernen im Mittelpunkt. Du lernst andere Kapitalanleger persönlich kennen, hörst Vorträge von Experten aus Finanzierung, Bewertung und Notariat und erlebst, wie groß die Freundeskreis-Community inzwischen ist.
Dein Ansprechpartner für Immobilien ohne Eigenkapitaleinsatz.
In den letzten sechs Jahren haben wir über 700 Angestellten den Einstieg in den Immobilienmarkt ermöglicht, ohne dass sie dafür Eigenkapital einsetzen mussten. Für viele war das der Startschuss: Heute besitzen rund 30 Prozent unserer Kunden bereits zwei oder mehr Objekte.
Mit einem betreuten Transaktionsvolumen von über 400 Millionen Euro und einem eigenen Bestand von mehr als 200 Wohneinheiten gehören wir zu den erfahrensten Anbietern für die vollumfängliche Immobilienberatung von Angestellten.
Menschen, die dich bis zur eigenen Immobilie begleiten.
Dein Betreuungsteam
Unser Betreuungsteam hat ein Ziel: dir den Weg zur ersten Immobilie so einfach und sicher wie möglich zu machen. Es steht dir von der Auswahl bis zur Schlüsselübergabe bei allen Fragen zur Seite und sorgt dafür, dass du bei jedem Schritt Klarheit hast.
Deine Berater
Wir wissen, wie sich der erste Immobilienkauf anfühlt: Unsicherheit, Zweifel und viele offene Fragen. Unsere Berater sind selbst Investoren und begleiten täglich Angestellte wie dich. Sie gehen den Weg gemeinsam mit dir, bis zur ersten Wohnung und darüber hinaus.
Deine Sicherheit
Hinter deinem Projekt steht ein interdisziplinäres Team aus Steuerberatern, Finanzierungsprofis und erfahrenen Investoren. So wird jedes Objekt geprüft und jedes Detail geklärt, bevor du entscheidest.
Was du vor deiner ersten Immobilie wissen solltest.
Für den Kauf selbst musst du kein Eigenkapital einsetzen, wenn Einkommen, Bonität und Immobilie zum Finanzierungskonzept passen. Die Bank finanziert dann den Kaufpreis und die Kaufnebenkosten übernimmt die Freundeskreis Gruppe. Erspartes brauchst du trotzdem als Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben.
Beratungshinweis
Die Freundeskreis Projektentwicklung GmbH verkauft Immobilien aus eigenem Bestand und begleitet dich durch den Kaufprozess. Wir erbringen keine Steuerberatung im Sinne des Steuerberatungsgesetzes und keine Rechtsberatung. Alle steuerlichen Aussagen auf dieser Seite sind allgemeine Informationen. Für deine konkrete steuerliche Situation wende dich an deinen Steuerberater. Als Kunde stellen wir dir auf Wunsch den Kontakt zu einem Steuerberater aus unserem Netzwerk her.
Risikohinweis
Der Kauf einer vermieteten Immobilie ist eine Investition mit Risiken. Mieteinnahmen können ausfallen, Instandhaltungs- und Verwaltungskosten können anfallen, Zinsen können sich bei der Anschlussfinanzierung ändern und der Wert einer Immobilie kann steigen oder fallen. Alle Angaben zu Mieteinnahmen, Kosten, steuerlicher Wirkung und Wertentwicklung auf dieser Seite sind Beispiele und keine Zusage. Ob und in welcher Höhe sich ein Investment für dich rechnet, hängt von deiner persönlichen, finanziellen und steuerlichen Situation ab.
Die Inhalte dieser Seite dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Steuer-, Rechts- oder Finanzierungsberatung. Alle Beispielrechnungen sind Modellrechnungen.